Tus Derechos sobre tu Archivo de Crédito
Your Rights Regarding Your Credit File
Consumer Credit File Rights Under State and Federal Law
You have a right to dispute inaccurate information in your credit report by contacting the credit bureau directly. However, neither you nor any “credit repair” company or credit repair organization has the right to have accurate, current, and verifiable information removed from your credit report. The credit bureau must remove accurate, negative information from your report only if it is over 7 years old. Bankruptcy information can be reported for 10 years.
You have a right to obtain a copy of your credit report from a credit bureau. You may be charged a reasonable fee. There is no fee, however, if you have been turned down for credit, employment, insurance, or a rental dwelling because of information in your credit report within the preceding 60 days. The credit bureau must provide someone to help you interpret the information in your credit file. You are entitled to receive a free copy of your credit report if you are unemployed and intend to apply for employment in the next 60 days, if you are a recipient of public welfare assistance, or if you have reason to believe that there is inaccurate information in your credit report due to fraud.
You have a right to sue a credit repair organization that violates the Credit Repair Organization Act. This law prohibits deceptive practices by credit repair organizations.
You have the right to cancel your contract with any credit repair organization for any reason within 3 business days from the date you signed it.
Credit bureaus are required to follow reasonable procedures to ensure that the information they report is accurate. However, mistakes may occur.
You may, on your own, notify a credit bureau in writing that you dispute the accuracy of information in your credit file. The credit bureau must then reinvestigate and modify or remove inaccurate or incomplete information. The credit bureau may not charge any fee for this service. Any pertinent information and copies of all documents you have concerning an error should be given to the credit bureau.
If the credit bureau’s reinvestigation does not resolve the dispute to your satisfaction, you may send a brief statement to the credit bureau, to be kept in your file, explaining why you think the record is inaccurate. The credit bureau must include a summary of your statement about disputed information with any report it issues about you.
The Federal Trade Commission regulates credit bureaus and credit repair organizations. For more information contact: The Public Reference Branch, Federal Trade Commission, Washington, D.C. 20580.
Derechos sobre tu archivo de crédito bajo la ley estatal y federal
Tienes derecho a disputar información inexacta en tu reporte de crédito contactando directamente al buró de crédito. Sin embargo, ni tú ni ninguna compañía u organización de “reparación de crédito” tiene derecho a que se elimine de tu reporte información exacta, vigente y verificable. El buró debe eliminar información negativa exacta solo si tiene más de 7 años. La quiebra (bancarrota) puede reportarse por 10 años.
Tienes derecho a obtener una copia de tu reporte de crédito de un buró. Pueden cobrarte una tarifa razonable. No hay cargo, sin embargo, si te rechazaron crédito, empleo, seguro o el alquiler de una vivienda por información en tu reporte dentro de los 60 días anteriores. El buró debe proporcionar a alguien que te ayude a interpretar la información de tu archivo. Tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu reporte de crédito si estás desempleado y piensas solicitar empleo en los próximos 60 días, si recibes asistencia pública (welfare), o si tienes razones para creer que hay información inexacta en tu reporte debido a fraude.
Tienes derecho a demandar a una organización de reparación de crédito que viole la Credit Repair Organization Act. Esta ley prohíbe las prácticas engañosas de las organizaciones de reparación de crédito.
Tienes derecho a cancelar tu contrato con cualquier organización de reparación de crédito, por cualquier razón, dentro de los 3 días hábiles a partir de la fecha en que lo firmaste.
Los burós de crédito están obligados a seguir procedimientos razonables para asegurar que la información que reportan sea exacta. No obstante, pueden ocurrir errores.
Puedes, por tu cuenta, notificar por escrito a un buró que disputas la exactitud de la información en tu archivo. El buró debe entonces reinvestigar y modificar o eliminar la información inexacta o incompleta. El buró no puede cobrar ninguna tarifa por este servicio. Debes entregar al buró toda la información pertinente y copias de los documentos que tengas sobre el error.
Si la reinvestigación del buró no resuelve la disputa a tu satisfacción, puedes enviar una breve declaración al buró, para que se guarde en tu archivo, explicando por qué crees que el registro es inexacto. El buró debe incluir un resumen de tu declaración sobre la información disputada en cualquier reporte que emita sobre ti.
La Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio) regula los burós de crédito y las organizaciones de reparación de crédito. Para más información: The Public Reference Branch, Federal Trade Commission, Washington, D.C. 20580.